為降低購(gòu)房貸款成本，支持居民合理購(gòu)房需求，今年以來(lái)全國(guó)公積金政策迎來(lái)密集調(diào)整，截至目前，全國(guó)已有近半數(shù)地級(jí)市出臺(tái)公積金新政。
克而瑞數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，全國(guó)至少132城出臺(tái)了166次公積金貸款新政，4月下旬至今，全國(guó)平均每天出臺(tái)2.6條公積金新政，尤其是5月中旬，10天時(shí)間出臺(tái)了42次相關(guān)政策。
支持家庭成員間互助則成為近期公積金政策調(diào)整的新方向，截至目前，至少已有長(zhǎng)春、珠海、滄州等11座城市出臺(tái)相關(guān)政策，支持“一人購(gòu)房全家?guī)汀薄Ｈ缰楹＠U存職工可提取公積金余額的90%，為配偶、父母、子女支付購(gòu)房首付款，也可以用于幫助其還貸。
“家庭互助提貸有助于緩解公積金的代際間資源錯(cuò)配，一面是長(zhǎng)輩公積金資金長(zhǎng)期沉淀、難提難貸，只有1.5%左右的年化收益率，一面是有購(gòu)房需求的子女首付資金不足。”克而瑞研究中心副總經(jīng)理?xiàng)羁苽ケ硎荆噍^“限貸”“限購(gòu)”“限售”等政策，公積金貸款政策調(diào)整的靈活性更強(qiáng)，預(yù)計(jì)未來(lái)公積金流動(dòng)性充裕的地方仍有明顯的政策放松空間。
公積金政策調(diào)整占比提升
實(shí)際上，除公積金政策外，今年以來(lái)尤其是4月份以來(lái)，各地“限貸”“限購(gòu)”等政策也出現(xiàn)密集調(diào)整優(yōu)化，商業(yè)住房貸款利率及放款周期也明顯改善。
不過(guò)從總體政策調(diào)整占比來(lái)看，公積金方面的政策優(yōu)化占比隨著時(shí)間推移呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。克而瑞數(shù)據(jù)顯示，4月份公積金政策調(diào)整在整體政策調(diào)整中占比約在50%，到6月上旬，這一比例已提高到了76%。
“究其原因，不少城市‘四限’政策工具箱已經(jīng)逐漸掏空，需求端調(diào)控放無(wú)可放，基本只剩公積金和購(gòu)房補(bǔ)貼兩個(gè)選項(xiàng)，而后者既會(huì)增加財(cái)政壓力，實(shí)際刺激作用又很有限。”楊科偉表示，相較其他政策調(diào)整，公積金貸款政策調(diào)整靈活性更強(qiáng)，在需求端發(fā)揮著重要作用，因此相關(guān)政策調(diào)整占比呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。
分區(qū)域來(lái)看，中西部、長(zhǎng)三角對(duì)公積金政策的調(diào)整更積極，兩個(gè)區(qū)域分別有47個(gè)城市和34個(gè)城市調(diào)整了相關(guān)政策，其中，江蘇、四川、安徽等地都有超過(guò)10個(gè)城市松綁了公積金。
從政策調(diào)整內(nèi)容來(lái)看，今年以來(lái)密集調(diào)整的公積金政策主要涉及提高貸款額度、下調(diào)首付比例、放寬住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、支持異地貸款、延長(zhǎng)貸款年限、提取公積金支付首付款、放開(kāi)“商轉(zhuǎn)公”以及支持家庭成員間互助等多個(gè)方面。
克而瑞數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已有福州、蘇州、東莞等102座城市提高公積金貸款額度，成都、南昌、唐山等54城下調(diào)公積金貸款首付比例，銀川、煙臺(tái)、淄博等15城放寬住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，青島、沈陽(yáng)、株洲等16城支持異地公積金貸款，合肥、青島、龍巖等4城延長(zhǎng)公積金最長(zhǎng)貸款年限，貴陽(yáng)、太原、中山等12城放開(kāi)“商轉(zhuǎn)公”或投放公積金貼息貸款，擴(kuò)大公積金政策受益面。
“一人購(gòu)房全家?guī)汀?br /> 從近期政策調(diào)整內(nèi)容來(lái)看，公積金付首付、支持家庭成員間互助等漸成新方向。
如廈門、惠州、泉州等19城調(diào)整相關(guān)政策支持公積金支付首付款。比如在泉州購(gòu)買新房，可以提取住房公積金支付購(gòu)房首付款；眉山三孩家庭則可實(shí)施“既提又貸”，可提取未納入貸款額度計(jì)算的住房公積金用于購(gòu)房首付，貸款發(fā)放后可繼續(xù)申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金用于還貸。
6月初珠海發(fā)布公積金政策明確實(shí)行“一人購(gòu)房全家?guī)汀保粗楹Ｊ欣U存職工可提取賬戶余額的90%幫助其直系親屬（配偶、父母、子女）購(gòu)房支付首付款，也可按還貸提取逐月提取公積金用于幫助其直系親屬償還購(gòu)房貸款。
此后，相關(guān)新規(guī)引發(fā)廣泛關(guān)注，并成為各地公積金政策調(diào)整的一個(gè)新方向，僅5月以來(lái)，至少有湖南邵陽(yáng)、廣東潮州、四川資陽(yáng)、河北秦皇島、廣東珠海等超10城進(jìn)行相關(guān)調(diào)整。
多位專家認(rèn)為，相關(guān)調(diào)整有助于緩解代際間資源錯(cuò)配問(wèn)題。
楊科偉表示，一般而言，家庭中長(zhǎng)輩的公積金存在資金長(zhǎng)期沉淀、難提難貸等問(wèn)題，只能收獲1.5%左右的年化收益率，同時(shí)有購(gòu)房需求的子女首付資金不足，代際間資源錯(cuò)配需要相關(guān)調(diào)整。
“支持家庭成員間互助這一操作實(shí)際上是一種家庭互助式的金融創(chuàng)新，也體現(xiàn)出公積金使用更加寬松的導(dǎo)向。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，通過(guò)相關(guān)政策支持，公積金可以提取出來(lái)用于家庭成員的首付，也可以用于償還家庭成員的月供，實(shí)際上體現(xiàn)了公積金全方位的支持，使得家庭成員之間的公積金實(shí)現(xiàn)最大化的利用。
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