楚天都市報極目新聞訊（記者劉閃陳紅）8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，隨后各商業銀行陸續發聲響應，將盡快開展存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整工作。截至9月5日晚間，建設銀行(601939)、工商銀行(601398)、中國銀行(601988)、農業銀行(601288)、郵儲銀行均就公眾關心的相關問題作出回應，9月25日起接受符合條件的購房人調整申請。
什么樣的個人住房貸款可以調整利率？極目新聞記者梳理各大行公告發現，本次調整的存量首套住房商業性個人住房貸款，為2023年8月31日前已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款。公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分、商業用房（含商住兩用房）等非住房貸款均不在此次調整范圍之內。對于組合貸中的商業性個人住房貸款，符合條件的可單獨調整利率水平。此外，如果房貸當前有拖欠的貸款，不支持存量房貸利率調整，需要歸還積欠本息后才能申請調整。
有居民咨詢存量房貸利率具體能降到什么水平？上述國有銀行回應表示，調整后，房貸利率水平不得低于原貸款發放時，房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準，具體利率調整幅度及規則以銀行后續公告為準。記者注意到，9月1日，人行湖北省分行在官網公布了2019年以來湖北省轄內各城市個人住房首套房貸款利率下限執行情況表。
以中國銀行解答為例：目前，房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。例如目前LPR是4.2%，您的貸款按加80個點執行，則您現在實際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果您貸款發放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點，則您存量貸款調整后不得低于LPR+10個點，調整后您的貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。
協商變更合同約定利率與新發放貸款置換有何區別？工商銀行在公告中解釋，新發放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充條款等方式，協商降低貸款合同約定的利率水平。對于借款人而言，由于已經明確調整后的利率水平需符合原貸款發放時的當地房貸利率政策下限，這兩種方式調整的結果無明顯區別。為方便操作，建議采取協商變更合同約定利率方式辦理。
已辦理提前還款的，能否申請下調？農業銀行表示，這有兩種情況需要區分，一是已完成提前還款扣款操作的，不再進行利率調整，如有剩余本金尚未歸還凡是符合《通知》條件的，可進行利率下調；二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合《通知》條件的，納入此次調整范圍。
什么時候可以辦理？建設銀行、郵儲銀行等回復，目前正在抓緊制定操作細則，初步定于2023年9月25日起接受客戶調整申請。
來源：楚天都市報,
